Cordant sale a la luz con una ronda semilla de 8 millones de dólares para convertirse en el centro de mando de la infraestructura financiera

Motive Partners y Oak HC/FT co-lideran la ronda; Bitso y Paxos se suman como inversionistas y socios de diseño. 

Exdirectivos de Rapyd lanzan Cordant, un centro de mando en tiempo real que unifica y analiza datos operativos y de sistemas para facilitar decisiones proactivas.

La plataforma llega en un momento en que bancos, empresas de pagos y fintechs buscan aprovechar la inteligencia artificial dentro de entornos controlados y altamente regulados. 

Ciudad de México – 21 de julio de 20206 – Cordant salió del anonimato, tras operar en modo sigiloso, con 8 millones de dólares en financiamiento semilla co-liderado por Motive Partners y Oak HC/FT. Cordant es un centro de mando para empresas de pagos, fintechs y bancos que operan sobre una infraestructura financiera fragmentada. La plataforma recopila señales provenientes de redes de pago, cuentas bancarias, libros contables y sistemas de cumplimiento y gestión de riesgos, y las normaliza dentro de un modelo de eventos compartido. Esto ofrece a los equipos una vista unificada de todo lo que ocurre en su entorno operativo, por qué está sucediendo  y si la actividad se alínea con a los resultados previstos. 

Cordant logra esto sin mover ni custodiar fondos, sin reemplazar sistemas centrales y sin exigir que las instituciones centralicen sus datos. En cambio, proporciona a los equipos de operaciones de pago, cumplimiento y riesgos, tesorería y auditoría una forma compartida de supervisar flujos de trabajo complejos, coordinar decisiones y mantener un registro auditable. Esta visibilidad y este control adquieren especial relevancia conforme las instituciones buscan implementar inteligencia artificial dentro del entorno operativo regulado de bancos y entidades financieras no bancarias.  

Los problemas relacionados con pagos suelen ocurrir durante las transferencias de información y responsabilidades entre sistemas de distintos socios. Una transacción pasa por una serie de etapas. Cada sistema registra únicamente una parte de la historia completa. Cuando una transacción se retrasa, falla o genera una alerta de cumplimiento, los equipos de operaciones deben reconstruir lo sucedido a partir de registros, reportes y respuestas de socios para entender qué ocurrió y en qué momento los datos dejaron de coincidir. 

Cordant normaliza los datos de las transacciones entre sistemas, detecta brechas de control y contradicciones, coordina flujos de trabajo para gestionar excepciones y genera evidencia con calidad auditable sobre cómo se procesó una transacción, quién intervino y qué controles se aplicaron. 

“El dinero se mueve en tiempo real, pero entender hacia dónde fue una transacción, qué sistemas y socios intervinieron, quién la autorizó y si los registros coinciden, todavía depende de reportes semanales o mensuales”, señaló Eric Rosenthal, CEO y cofundador de Cordant. 

“Construimos la capa que faltaba: una que muestra cómo se movió una transacción a través de todos los sistemas involucrados o en qué punto falla la transferencia entre sistemas y equipos. Esa es la brecha que Cordant viene a cerrar”. 

Diseñada para una infraestructura financiera cada vez más fragmentada 

Las redes de pago en tiempo real, las stablecoins, los activos digitales y los flujos de trabajo habilitados por IA l están incorporando más canales, contrapartes y controles a sistemas que nunca fueron diseñados para compartir contexto. Cada sistema nuevo puede introducir conjuntos adicionales de datos, reglas y puntos ciegos, particularmente cuando un flujo de trabajo atraviesa fronteras organizacionales entre bancos, fintechs, custodios y otros socios.

Esta necesidad aumenta conforme las instituciones financieras incorporan IAen procesos regulados. Antes de que un proceso pueda automatizarse de manera responsable, las instituciones deben ser capaces de observarlo, explicarlo y gobernarlo.

Desarrollada con 11 socios de diseño

Cordant está desarrollando la plataforma junto con 11 socios de diseño de los sectores de banca, pagos, finanzas integradas, transacciones transfronterizas, stablecoins y activos digitales. Aunque operan en diferentes áreas de los servicios financieros, todos enfrentan el mismo problema: ningún sistema por si sólo permite observar cómo se movió el dinero a través de todo el entorno operativo. 

Bitso y Paxos, ambos inversionistas de Cordant, se encuentran entre los socios de diseño. Bitso opera una plataforma de activos digitales y pagos transfronterizos en América Latina, mientras que Paxos proporciona infraestructura regulada de blockchain y stablecoins.

“Bitso está construyendo finanzas híbridas al integrar el dinero tradicional y el digital en un mismo sistema. Mover dinero a través de toda esa infraestructura es complejo y, aun con nuestras propias herramientas sólidas, el siguiente gran reto consiste en visualizar la ruta completa que sigue un pago y confirmar si cada etapa respeta las reglas que deben regirla”, afirmó Imran Ahmad, COO de Bitso. “Trabajamos con Cordant como socio de diseño porque las finanzas híbridas necesitan una capa de coordinación entre los distintos sistemas de registro y las reglas que los gobiernan. Estamos comenzando con los sistemas financieros y vemos una oportunidad para que esa misma capa se extienda a la infraestructura de cumplimiento y de socios”.

Fundada por exdirectivos de Rapyd 

Cordant fue fundada por Eric Rosenthal, Lior Levitt, Sagi Ittah y Juan José Huezo, quienes anteriormente dirigieron las áreas de estrategia comercial, producto, ingeniería, ventas e ingeniería de socios en Rapyd. En conjunto, ayudaron a desarrollar y comercializar la infraestructura de Rapyd en más de 50 países y mediante más de 100 integraciones con socios, mientras la empresa escalaba hasta superar los mil millones de dólares en ingresos. 

Su trabajo requería coordinar los sistemas de clientes, bancos, procesadores, herramientas de cumplimiento y socios locales. Cordant surgió de la dificultad de comprender lo sucedido cuando estos sistemas no compartían una visión común. 

“En Rapyd observamos este problema desde todos los ángulos”, afirmó Rosenthal. “Construimos la infraestructura, integramos a los socios, la vendimos a escala global y logramos que funcionara dentro de los entornos de los clientes. Cordant es el sistema que necesitábamos constantemente y que no podíamos encontrar”. 

Esta brecha existía porque ningún proveedor podía observar de manera integral a todas las contrapartes reguladas, y ninguna institución podía construir esa visibilidad sin centralizar sus datos o reemplazar sus sistemas centrales. Cordant fue creada para resolver ese problema. 

Financiamiento para impulsar el desarrollo y la implementación del producto 

Entre los inversionistas adicionales se encuentran Bankless VC, FJ Labs, SignalFire, Quona, Next Stage, Selah Ventures, Flatironx, Nascent Ventures, Silvercircle Ventures, Generative Ventures, y angeles, entre ellos varios ejecutivos de Rapyd.

“Todas las instituciones que mueven dinero en la actualidad están ensamblando un complejo entramado de canales de transferencia , libros contables, sistemas de cumplimiento normativo y reglas. El verdadero riesgo casi siempre se encuentra en las transferencias entre estas herramientas”, señaló Oivind Lorentzen, socio de Oak HC/FT. “Eric y el equipo de Cordant dedicaron años a desarrollar y escalar la infraestructura de Rapyd, por lo que conocen de primera mano dónde se pierde la visibilidad y qué se necesita para recuperarla. Conforme bancos y fintechs buscan integrar nuevos canales e inteligencia artificial en procesos regulados, esa visibilidad se convierte en un requisito previo. Nos entusiasma asociarnos con Cordant mientras construye el centro de mando que le ha hecho falta a esta industria”. 

“Las instituciones financieras están incorporando nuevos rieles de pago a una velocidad mayor de la que pueden mantener una visión única y confiable de todos ellos”, afirmó Harsh Govil, Partner, Venture en Motive Partners. “Lo que suele pasarse por alto es que cada nuevo riel añade otra capa de complejidad operativa y de cumplimiento, así como un sistema adicional que debe conciliarse de forma manual, en lugar de confiar en que un pago se liquidó como debía. Esa brecha se amplía a medida que las instituciones incorporan nuevos rieles e inteligencia artificial en flujos de trabajo regulados, y Cordant fue creado para cerrarla. Apostamos por un equipo que ha vivido este problema y está enfocado en resolverlo”.

Cordant utilizará el financiamiento  para llevar el sistema a producción y activar a sus clientes de la beta privada.

Las empresas de infraestructura financiera interesadas en solicitar una demostración pueden obtener más información en Cordant.ai.